毛晶玥先后臥底十多個(gè)校園貸微信群,并將套路制成短片警示學(xué)生。受訪者供圖
今年上半年開始,毛晶玥臥底到大量校園網(wǎng)貸群中,收集相關(guān)信息。如今,這些群依然活躍,她卻已經(jīng)對校園貸的各種套路了如指掌,并整理了校園貸“十大套路”警示學(xué)生。
毛晶玥將自己的臥底所見所聞,制作成短片發(fā)到網(wǎng)上,引發(fā)關(guān)注。在接受新京報(bào)記者采訪時(shí),她回憶這段經(jīng)歷說:校園貸套路太深,學(xué)生不要碰。
“所有學(xué)生都有可能面臨誘惑”
新京報(bào):什么時(shí)候開始關(guān)注校園貸?
毛晶玥:校園貸不是什么新鮮事物,一兩年之前就有,以前會(huì)覺得離自己生活很遙遠(yuǎn)。但是,隨著校園貸涉及的學(xué)生越來越多,尤其是一個(gè)我很喜歡的學(xué)生牽涉其中并且深受其害之后,(我)才開始慢慢關(guān)注到這個(gè)事情。
新京報(bào):校園貸在學(xué)校里有泛濫趨勢?
毛晶玥:今年大概是上半年的時(shí)候,可以說比較嚴(yán)重。下半年以來,隨著監(jiān)管收緊,能明顯感覺到校園網(wǎng)貸在不斷萎縮。
很多學(xué)生會(huì)牽涉其中,我身邊也會(huì)有這樣的案例。一些學(xué)生可能最開始的時(shí)候只是想出去旅游一下,或者想買一個(gè)一兩千元的東西,就去借錢,結(jié)果半年左右就能滾到10萬元。學(xué)生為了不讓家長知道,心理壓力很大,會(huì)出現(xiàn)自殘乃至試圖自殺的現(xiàn)象。
新京報(bào):為什么在校生這么容易牽涉校園貸中?
毛晶玥:校園貸就是專門向?qū)W生下手的,會(huì)在學(xué)校里到處發(fā)傳單,甚至給一些學(xué)生傭金,做借款代理。這種推廣方式造成了校園里借貸成風(fēng)的現(xiàn)象。
新京報(bào):什么樣的學(xué)生會(huì)為校園貸所困?
毛晶玥:有一種觀念認(rèn)為,家庭經(jīng)濟(jì)狀況比較差的或者學(xué)校成績不太好的學(xué)生容易參與校園貸,這種想法是不符合實(shí)際情況的,因?yàn)檫@雖然跟學(xué)習(xí)或者家境有一定關(guān)系,但主要還是跟消費(fèi)觀、法律觀和金融觀相關(guān)。
就我接觸到的而言,所有學(xué)生都有可能面臨校園貸的誘惑。因?yàn)楝F(xiàn)在學(xué)生都非常喜歡玩手機(jī),校園貸會(huì)通過各種APP和微信號(hào)推廣,另外也會(huì)通過一些群發(fā)廣告,鼓動(dòng)學(xué)生借貸消費(fèi)。學(xué)生要接觸校園貸太容易了,哪怕是學(xué)校的廁所里,都有宣傳廣告。
“每個(gè)環(huán)節(jié)都有套路”
新京報(bào):為什么會(huì)想到臥底到校園貸群里?
毛晶玥:作為老師,我們經(jīng)常教育學(xué)生要遠(yuǎn)離校園貸,但是到底什么是校園貸,其中有什么套路,我們并不知道。老師自己都不知道,又怎么去教育學(xué)生?所以半年前開始,我就加入各種借貸群和催收群,想把整個(gè)鏈條搞清楚。
新京報(bào):臥底在這些群里主要做什么?
毛晶玥:主要是收集信息,了解“套路”,然后整理出來,做成宣傳材料,向?qū)W生宣講。我之前有一個(gè)學(xué)生,很短時(shí)間內(nèi)貸款從幾千元滾到幾萬元,自己也說不清楚花哪里去了。當(dāng)時(shí)我看了合同,也覺得很奇怪,后來臥底進(jìn)去后才發(fā)現(xiàn),原來每一環(huán)都有這么多套路。
新京報(bào):臥底期間有哪些成果?
毛晶玥:一共臥底進(jìn)了十幾個(gè)群,過程并沒有一些人想象的那么驚心動(dòng)魄。大部分時(shí)間,我在群里“潛水”,收集一些信息,整理出校園貸平臺(tái)的套路。這些群里到現(xiàn)在都很活躍,也沒有人注意到我。臥底持續(xù)了半年,我一共整理出校園貸平臺(tái)的十大套路,以后會(huì)陸續(xù)發(fā)布。
新京報(bào):在校生在群里借款很容易嗎?
毛晶玥:之前不知道,到了群里才發(fā)現(xiàn),一個(gè)學(xué)生想要借到錢太容易了。只要年滿18歲,提供一個(gè)半年以上使用過的手機(jī)號(hào),然后登記下家長的聯(lián)系方式,就可以輕松借到錢。
新京報(bào):校園貸整個(gè)流程有哪些套路?
毛晶玥:從上往下,一個(gè)校園貸平臺(tái)分為省區(qū)經(jīng)理、市區(qū)經(jīng)理、校園代理和學(xué)生代理幾個(gè)層級,很多借貸平臺(tái)資金不是他們的,平臺(tái)只是中介人,掌握很多平臺(tái)的借貸方式。好比說今天貸了兩萬塊錢,你還不起,那么我給你介紹另一家平臺(tái),你去那里貸款還錢,平臺(tái)賺取介紹費(fèi)。
具體執(zhí)行上,為了逃避監(jiān)管,會(huì)以打借條的形式,誘導(dǎo)學(xué)生去錄音(錄下“自愿借款”的說法),把借貸偽裝成正常借款;第二種會(huì)偽裝成商品分期合同,比如給一個(gè)蘋果手機(jī),讓你舉著去拍照,拍完把手機(jī)收走,借分期購買手機(jī)名義簽訂合同。要注意的是,所有借貸平臺(tái)在下款前,會(huì)先扣除手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi),但是利息都按原金額算,違約有滯納金。很多學(xué)生還沒拿到錢,就已經(jīng)欠了平臺(tái)的手續(xù)費(fèi)。
新京報(bào):哪個(gè)環(huán)節(jié)會(huì)給學(xué)生最大壓力?
毛晶玥:催收,很多平臺(tái)會(huì)總結(jié)催收法則,多的有十條。一般催收會(huì)在網(wǎng)絡(luò)上面聯(lián)系本地催收團(tuán)隊(duì),以“爆通訊錄”的形式,通過電信轟炸,不僅給學(xué)生本人發(fā)(短信),還會(huì)給老師、同學(xué)和家人打(電話),有時(shí)候還會(huì)偽造律師函、群發(fā)騷擾短信,(騷擾短信)內(nèi)容都很不堪入目。
“借貸就是一念之間”
新京報(bào):你認(rèn)為當(dāng)前校園借貸泛濫的原因是什么?
毛晶玥:平臺(tái)對校園的全面滲透,甚至雇用學(xué)生做代理,導(dǎo)致學(xué)生身邊誘惑無處不在。想要弄到錢太容易了,加上一些平臺(tái)一直在鼓勵(lì)消費(fèi),所以不諳世事的學(xué)生很容易牽涉其中。
新京報(bào):在清理校園貸危害這方面,學(xué)校和社會(huì)能做什么?
毛晶玥:學(xué)校這塊主要是加強(qiáng)教育,加強(qiáng)對學(xué)生金融法律和消費(fèi)觀的教育。社會(huì)層面,一定要加強(qiáng)監(jiān)管。這么多校園網(wǎng)貸平臺(tái),如果我能這么容易就找到借貸信息,學(xué)生也會(huì)非常容易接觸到。很多時(shí)候借貸就是一念之間。
如果學(xué)生知道參與這種借貸是違法的,就不會(huì)去參與。如果學(xué)生有合理消費(fèi)的觀念,也就不會(huì)被這些平臺(tái)誘惑。
新京報(bào):怎么看待自己成為“網(wǎng)紅”?
毛晶玥:有點(diǎn)蒙,我現(xiàn)在做的事情,是每個(gè)輔導(dǎo)員都在做的。自己總結(jié)起來,能夠引起關(guān)注大概是因?yàn)槲以诰W(wǎng)絡(luò)寫了很多東西,恰巧被注意到了,其實(shí)做的都是分內(nèi)事。我覺得關(guān)注重點(diǎn)在于不良網(wǎng)貸的危害,個(gè)人所做的事情其實(shí)是挺微小的。
新京報(bào):下一步有什么新的計(jì)劃?
毛晶玥:我現(xiàn)在還在那些群里,也還在收集信息階段,目前,我們剛做了一些解讀不良借貸的動(dòng)畫,還準(zhǔn)備整理不良借貸警示案例,邀請公安部門和一些與學(xué)生走得近的輔導(dǎo)員老師,對案例進(jìn)行點(diǎn)評。
新京報(bào):對于校園貸,你對同學(xué)們有什么忠告?
毛晶玥:套路太深,不能碰。
■背景
多部門發(fā)文規(guī)范“校園貸”
嚴(yán)格意義上的“校園貸”可分為五類:電商背景的電商平臺(tái),如淘寶、京東等提供的信貸服務(wù);消費(fèi)金融公司推出的產(chǎn)品;P2P貸款平臺(tái)(網(wǎng)貸平臺(tái));線下私貸;銀行機(jī)構(gòu)面向大學(xué)生提供的校園產(chǎn)品等。其中,消費(fèi)金融公司和P2P網(wǎng)貸平臺(tái)等推出的部分產(chǎn)品,因其滲透校園力度大,催收方式等一度備受爭議。
2016年4月,教育部與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》,明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機(jī)制和實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制,同時(shí),建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對處置機(jī)制。
2016年8月24日,銀監(jiān)會(huì)明確提出用“停、移、整、教、引”五字方針,整改校園貸問題。